[내년엔 토해내지 말자구요!] 연금저축 펀드 VS 연금저축 보험

21년에 비해 22년은 세금을 더 토해내는 직장인이 많아졌다고 한다.

최근 연말정산 시즌이라 그런지 위와 같은 기사들이 많이 보였다.
연말 정산을 미리 준비했을 때와 그렇지 못한 경우
뱉어내는 세금의 차이가 어마어마했던 경험이 있던지라 24년 1월을 미리 준비해 보자는 생각에
연금 저축 펀드와 보험에 대해 자세하게 알아보려고 한다.




1. 연금저축 펀드와 연금 저축 보험의 운영 방식

연금저축 펀드가 불안하다면 다음과 같이 원금이 보장되는 보험 또는 은행에서 운영하는 신탁 방식도 있다.
간단하게 연금저축 보험과 펀드를 비교하면 다음과 같다.

- 각각의 개인연금저축 상품의 장단점이 명확하다.
나는 주식 사모으는 것을 좋아하니까 연금 저축 펀드를 선택해서 실제로 펀드를 운용하고 있다.
(펀드의 경우 정액식 입금을 하지 않아도 된다는 것은 나에게는 매우 장점인 듯하여 선택!)



2. 연금 저축의 세액 공제

1) 개인연금저축 펀드의 세액 공제

연금 저축 절세 효과( 출처: 신한금융투자)

2) 개인연금저축 보험의 세액 공제

연금저축 보험의 세액공제(출처: KDB 생명보험)

연금저축 보험의 이율 예시(출처:KDB 생명보험)

최근 개정된 연금저축 세액공제액이다. 종합소득금액에 따라 공제율이 다르다.
그리고 기존과 달리 개인연금저축의 납입 한도가 상향되면서 세금공재액이 높아졌으니 참고!



3. 선택 시 고려 사항
1) 자신의 투자 성향을 고려하면 좋을 듯하다.
- 나의 경우는 리스크(원금보장안됨)가 발생하더라도 자율적으로 입금 할 수 있고
고정된 낮은 이율이 아니라
높은 이율을 원하므로 펀드를 선택했다.
그리고 개인연금저축 펀드의 경우 입금 후 투자하고 남은 금액은 중도 인출이 가능했다.

2) 잘은 모르지만 반드시 확인이 필요한 사항이 있다.
개인연금저축 보험의 경우 사업비 명목으로 운용 수수료가 높은 편이라고 알고 있으니 가입 전 반드시 확인 상담 필요!

3) 개인연금저축은 중도 해지할 경우 손해가 발생하니 자신의 재정 상태에 따라 신중하게 상품을 가입 하는 것이 좋을 듯하다.